我儿子在大学全日制学习，住在家里，不付伙食费。他有16000美元的HECS债务和6000美元的账户，基本上没有利息。他在暑假和寒假期间全职工作，攒钱。我丈夫和我鼓励他在开始存钱买房之前尽可能多地还清HECS债务，尤其是考虑到最近的HECS指数化率为7.1%。明年也可能采用类似的指数化率。

　　他的姐姐们都有抵押贷款和HECS债务，她们认为我的儿子应该忽略他的HECS债务，并为房屋存款而存钱，因为他需要尽快进入房地产市场，因为房价将会下跌只有上升，没有还款期限的HECS债务。我儿子还有一年的时间完成他的大学学位，他预计每年可以挣7万美元，所以他的收入足以偿还HECS。

　　这正成为一个非常普遍的问题，而且没有简单的答案。但考虑到最新的4%左右的通胀数据，人们或许有理由预期HECS利率将降至4%。

　　你儿子无疑正走在成为一名优秀理财师的正确道路上，我认为目前他最好集中精力积累储蓄。值得庆幸的是，这是一笔小额债务，一旦他开始工作，就可以从他的收入中迅速还清。

　　我丈夫下个月就64岁了，而我60岁了。我们俩都退休了，养老金收入账户里分别有75万澳元和65万澳元——我们还欠着23万澳元的抵押贷款，利率为7%看我丈夫能否从他的养老金中取出23万美元来支付我们的抵押贷款，避免抵押贷款压力。我们的超级账户的收入是0今年迄今仅增长1.5%。

　　既然你们都已经60岁退休了，你们可以随时从你们的退休金中提取免税的钱。我也同意从养老金中取出钱来支付抵押贷款是有道理的。

　　这将使你获得7%的有效利率，远好于你的超级基金一直以来的表现。我确实认为你需要听取意见，看看你是否在正确的退休金基金里。在养老金模式下，平衡型退休基金去年的平均回报率为5%，未来5年的回报率为7.2%。

　　较为保守的资本稳定账户的回报率分别为3.4%和3.9%。投资业绩更好的基金是很重要的。

　　在家事法庭签署了一份有约束力的协议，双方最终拥有各自的房屋，所有资产被分割之后，是否有任何影响、资格期限或其他规则阻止超过67岁的一方立即领取养老金?

　　领取养老金没有等待期。超过67岁的合伙人可以立即提出索赔。

　　我被允许拿出一些因为我已经65岁了，所以我想从我的积累阶段养老基金中拿些钱，但我恐怕不能一旦我这样做了，我丈夫可能会失去很多退休金墨水现在可以计算我所有的钱，而不仅仅是我取出的钱。我想去我丈夫一直在支付我们的生活费用，他的超级基金现在远低于5万美元，可能不会超过两年。

　　除非你从你的基金中开始了一个基于账户的养老金，否则养老金中的钱在成员达到领取养老金的年龄之前不会被计算在内。这似乎并没有发生。你可以在需要的时候一次性提取，这样的提取不应该影响他的退休金。

　　他的退休金现在将由Centrelink进行评估，因为他必须达到领取养老金的年龄，但考虑到余额很小，现在取出全部养老金可能会更好。这对你丈夫的退休金没有影响。

　　诺埃尔·惠特克(Noel Whittaker)与金融专家雷切尔·莱恩(Rachel Lane)合著了《金融危机》一书。电子邮件:noel@noelwhittaker.com.au

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。