纽约（美联社）——随着2024年即将结束，你可能正在考虑2025年的财务目标。

　　Credit Karma的消费者权益倡导者考特尼·阿列夫（Courtney Alev）说，无论你是为了搬出父母的房子而存钱，还是为了偿还学生贷款债务，财务计划都能帮助你保持动力。

　　“进入新的一年并不能消除我们去年面临的所有财务挑战，”阿列夫说。“但它确实可以帮助你以一种全新的心态来管理自己的财务。”

　　如果你计划在新的一年里制定财务计划，专家建议你从评估2024年的财务状况开始。然后，设定具体的目标，确保你的生活方式是可以实现的。

　　以下是一些专家的建议：

　　想想你目前是如何处理财务问题的——哪些是好的，哪些是坏的，哪些是可以改善的。

　　“让今年成为你改变与金钱关系的一年，”预算应用YNAB的个人理财教育工作者阿什利·拉帕托（Ashley Lapato）说。

　　Lapato说，如果你觉得钱是一件苦差事，关于钱的话题让你感到羞耻，或者你生来就不擅长钱，那么是时候改变这种心态了。

　　为了调整你的方法，Lapato建议将金钱目标视为一个机会，想象你未来想要的生活方式。她建议问这样的问题：“我30多岁是什么样子？”SoFi投资策略公司的负责人丽兹·杨·托马斯补充说，为了在新的一年充满动力，原谅自己过去的错误是很关键的。

　　财务追踪应用Origin的首席执行官马特·沃森（Matt Watson）说，在制定2025年的财务计划时，重要的是要确定每个计划的“原因”。

　　沃森说：“如果你能把财务目标与更大的生活目标联系起来，你就会更有动力，也更有可能继续沿着这条路走下去。”

　　无论你是在存钱买房、还清信用卡债务还是去度暑假，明确目标都能让你保持动力。沃森还建议使用工具来帮助你跟踪自己的财务状况，比如应用程序、电子表格或网站。

　　Bankrate的首席金融分析师格雷格·麦克布莱德（Greg McBride）说：“在经历了三年的通货膨胀之后，你的工资增长可能仍然赶不上你每月的支出，这让你想知道所有的钱都去哪儿了。”“为2025年制定月度预算，并决心跟踪你全年的支出情况。”

　　麦克布莱德说，随着某些开支的增加，你可能需要在这一年中做出调整，这将需要削减其他领域的开支。

　　他说：“根据你的收入调整你的支出，任何一个月你的支出低于预算，把差额转入你的储蓄账户，最好是一个高收益的储蓄账户。”

　　“利率不太可能很快下降，所以你仍然必须努力偿还债务，尤其是高成本的信用卡债务，而且要尽快这样做，”麦克布莱德说。

　　首先，盘点一下与年初相比，你现在有多少债务。希望你已经在还款方面取得了稳定的进展，但是，如果你走了另一个方向，麦克布莱德鼓励你制定一个游戏计划。这包括查看零余额转账报价。

　　LendingTree首席信贷分析师马特?舒尔茨（Matt Schulz）表示：“你对信用卡利率的掌控能力比你想象的要大。”“运用这种权力是你在2025年能做的最好的事情之一。”

　　他说，0%余额转账信用卡是对抗高年利率的“好武器”。低息个人贷款也是一种选择。

　　你可以简单地拿起电话，要求一个较低的利率。LendingTree发现，2024年这样做的大多数人都成功了，平均分数降低了6分以上。

　　卡玛信贷公司的阿列夫说，在制定财务计划时，重要的是要考虑如何让你的目标在你的生活方式中可持续发展。

　　“这真的是一场马拉松，而不是短跑，”阿列夫说。

　　Alev建议设定现实可行的目标，这样更容易坚持下去。例如，与其计划在年底前存几千美元，不如从每月存20美元开始。

　　即使你的计划是可以实现的，有时你也会偏离轨道。也许是一笔意想不到的医疗账单，或者是一件非同寻常的生活事件。当这些情况发生时，Alev建议不要感到失败，努力回到正轨，不要感到内疚。

　　VantageScore的首席经济学家里卡德·班德博（Rikard bandbo）说：“你无法管理你看不到的东西，所以在2025年设定一个新年决心，每月检查你的信用评分。”“一定要在信用账户上支付高于最低限额的金额，因为这是提高信用评分的最好方法之一。”

　　Bandebo还建议学生贷款借款人按时支付所有款项，因为服务机构将从1月份开始报告逾期付款，逾期付款将影响借款人的信用评分。

　　麦克布莱德说，自动化的改变，比如增加工作场所的401(k)计划缴款，从薪水中直接存入专门的储蓄账户，安排每月向个人退休账户和/或529个大学储蓄账户转账，这些都能迅速积累起来。

　　你的财务目标不仅仅包括更好地管理你的钱，还包括保护你的钱免受诈骗。万事达卡安全解决方案执行副总裁约翰·格伯（Johan Gerber）说，保护自己免受诈骗的黄金法则是“放慢速度”。

　　格伯说：“如果你不确定这是否是骗局，你必须放慢速度，和其他人谈谈。”她建议与家人建立一个问责制，以保护你自己和你所爱的人的安全。

　　骗子利用紧迫感让人们上当受骗，所以花点时间做任何财务决定可以防止你赔钱。

　　你的财务目标不必总是以金钱为基础——它们也可以是关于幸福的。财务状况与我们的心理健康密切相关，而且，为了照顾好我们的钱，我们也需要照顾好自己。

　　个人理财专家、女性企业家指导平台The Money Mindset Hub的创始人亚历杭德拉·罗哈斯（Alejandra Rojas）说：“我认为，现在比以往任何时候都更应该把你的财务健康作为一个决心。”“你对金钱的心理健康应该是一个决心。”

　　为了关注你的财务健康，你可以设定一两个目标，重点关注你与金钱的关系。例如，你可以找到处理和解决经济创伤的方法，或者你可以设定一个目标，与你爱的人更公开地谈论金钱，罗哈斯说。

　　——

　　美联社获得嘉信理财基金会的支持，进行教育和解释性报道，以提高金融素养。这家独立基金会与嘉信理财公司（Charles Schwab and Co. Inc.）是分开的。美联社全权负责其新闻报道。