不到一年前，英国财政大臣杰里米·亨特(Jeremy Hunt)取消了人们可以免税存入养老金的100万英镑上限。但大选迫在眉睫，随着工党在民意调查中遥遥领先，这项慷慨的税收减免政策可能很快就会被逆转。

　　这意味着，到2024年底，任何养老金价值超过旧限额的人都可能发现自己处于非常棘手的税收状况。超过上限的超额资金(用行业术语来说)可能会受到高达55%的税收的打击。

　　专家们还表示，在4月6日新纳税年度开始之前采取行动，将使工党的计划更难影响你的养老金，因为如果该党赢得下次选举，基尔·斯塔默爵士将在下一个纳税年度上任。但兑现养老金会带来严重的财务影响。

　　在这里，电讯报财经解释了新的终身津贴是否会影响你，在工党政府上台之前“具体化”你的养老金的好处，以及这样做你可能会错过什么。

　　养老金具体化意味着你可以释放你的投资，并通过一次性现金支付、购买年金或开始从中提取固定收入(这个过程被称为“提款”)来使用你的储蓄。

　　在旧的规定下，每次你从养老金中获得任何好处，都要与“终身津贴”进行对比。

　　你可以从你的养老金中抽取25%作为一次性现金支付，而不用交税。

　　虽然杰里米·亨特取消了总体上限，但你可以免税的金额被冻结在268275英镑，这是旧107.3万英镑终身津贴的四分之一。

　　如果终身津贴在相同的水平上重新引入，而你没有从养老金中获得任何免税现金，那么你就不太可能受到意想不到的税收账单的打击。

　　如果你从固定缴款养老金计划中取出免税现金，你可能会遇到一些麻烦。财富管理公司Brewin Dolphin的丹尼尔·霍夫说:“无论如何，你仍然可以从你的存款中拿出25%作为免税现金。”不同之处在于，较老的养老金比大多数现代计划提供了更多的增强、保证和福利——但这主要适用于2006年之前获得的养老金。

　　“如果几年前开始提取养老金，已经获得了大约60%的终身津贴，如果他们还有未结晶体的罐子可以使用，那么他们仍然有很大的剩余空间。”这样一来，他们还有大约40万英镑可以使用，留下一罐钱，让它增长到这个水平，而不是开始取用，可能是最好的选择。”

　　取消上限的原因是，高级医生和其他医务人员提前退休，部分原因是他们无法再增加养老金。这一群体拥有老式的“固定收益”养老金，这种养老金现在只存在于公共部门。

　　霍夫先生使用与上述例子相同的数字说:“假设同一个人仅通过固定收益计划使用了其一生津贴的60%，并获得了10万英镑的计划一次性付款。

　　“根据现行法律，他们只剩下40%的LTA，也就是10万英镑的免税现金。但2024年4月后，LTA被废除后，最高免税现金为268,275英镑，按25%计算，剩余的最高免税现金为168,275英镑，这相当于673,100英镑——远远超过40万英镑。”

　　虽然亨特先生在宣布这一消息后立即将终身津贴费用降至零，但这一上限本身要到今年4月才会正式废除。

　　如果你的退休金超过107.3万英镑，你可能就会被解雇。对于那些担心重新引入上限的储蓄者来说，可用的主要选择是提款，根据你是否已经动用了你的退休储蓄以及你参加的是哪种养老金计划，获得免税的一次性收入或年收入。

　　举个例子，某人有150万英镑的固定缴款养老金。

　　霍夫说:“如果按标准福利计算，一次性领取不到21.9万英镑的免税现金，他们就要承担约4.4万英镑的纳税义务，而他们每年的净福利将刚刚超过7.05万英镑。”

　　“如果他们每年从养老金中提取的金额最大化，不拿免税现金，他们的负债实际上会减少到3.4万英镑左右，每年的收入将接近8万英镑。”

　　“最大化他们的前期免税现金将使他们的纳税义务增加到4.2万英镑，将他们的年收入减少到6.25万英镑左右，但他们一开始就有了一笔大得多的37.5万英镑的一次性付款，而且不用缴税。”

　　永远不要孤立地考虑单一的税收政策——虽然重新引入终身免税额可能会降低你退休储蓄的吸引力，但要记住，在遗产税方面，养老金是与你的遗产分开的。如果你把钱留在你的固定缴款养老金中，它很可能会被免除遗产税。

　　财富管理公司Quilter的乔恩?格里尔(Jon Greer)补充称，根据新纳税年度开始的新规定，在大选前敲定这笔钱，可能会影响到你能从养老金中提取多少免税现金。

　　“有一件事不太为人所知，那就是过渡性免税额度证书，”他说。“根据将于2024年4月6日生效的新规定，已经领取养老金的人可能会申请过渡免税证书，使他们在未来获得比目前终身津贴制度更多的免税现金。”

　　“如果你把剩余的未具体化的权利投入到提款中，因为担心将来产生终身津贴税，你将无法从提款养老基金中获得一笔免税款项。显然，对于拥有大量养老基金的人来说，情况有些复杂。”

　　你会因为担心工党上台而采取退休金行动吗?我们希望收到您的来信，请发邮件至money@telegraph.co.uk